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财富打理:在美国如何规划财富?两种选择,别样人生

2017-09-18 14:43  

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苏先生移民美国之后,手里还有500万美金的现金,应该怎样处理呢?

        孙先生是一位成功的生意人,不仅仅在中国做生意,还把生意做到了大洋彼岸的美国。见识到了那里的风土人情,也见识到了那里的天清海蓝。孙先生决定让自己的子孙拥有安定的生活,既不想他们为学区房而头疼,也不想他们在冬天因为雾霾带着厚厚的口罩,毅然决然地选择办理美国投资移民,并在比华利山买了一栋价值500万美金的房产,带着全家人移民美国。只是办完这些事后,他的手里还有500万美金的现金,苏先生有点踌躇了,应该怎样处理呢?
 

 

       选择一:移民美国+投资外币债券

        孙先生是传统的国人风格,做生意勤勤恳恳,卖力肯干。为了整个家庭以后的未来,本来已经到了退休年龄的他,还是决定再奋斗几年。孙先生用手上的500万美金的现金购买了外币债券,每年的收益维持在5%左右。每年就有25万美金的收益。孙先生办理了美国投资移民,于是他有了绿卡。美国对绿卡持有人全球征税,孙先生属于高收入人群,这25万美金的现金每年要缴纳近40%的税。就只剩下了15万美金,也够太太和孩子在美国过生活了。孙先生真的很努力,但是在70岁那年,孙先生不幸过世了。按照遗产继承顺位,太太继承了他的遗产。美国有遗产税,每人一生的免税额度为549万美金。孙先生的太太因为有绿卡,所以免掉了这500万美金的房产应该缴纳的税务,但是,房产已经涨价到了1000万美金,太太要缴纳50%的遗产税,减去549万美金的免税额,孙太太仍然需要缴纳225万美金现金的遗产税。孙太太不得不赎回债券,缴纳税金,然后才能参与遗产分配。孙先生忙碌了一生,留下了1000万美金的房产一栋,美金债券225万。每年15万美金的债券收益,已经在平日家人的吃喝花销中用完了。由于没有提前规划,孙先生的过世导致了家庭财富的缩水。只剩下了1225万美金。这些钱还要供给家人的日常开支。
 

 

       选择二:移民美国+设立美国信托

        孙先生的生意很成功,在登陆美国之前,在给自己办理移民的中介组织的老客户活动现场结识了一名美国专业的税务师。交谈后,孙先生意识到,自己的大笔资产到了美国是要面临着征收税务的风险的,必须提早进行规划。于是孙先生先设立了一个美国信托,信托的守信人为自己的太太,信托的受益人为自己的两个儿子。然后,孙先生在获得绿卡前,将大量的资金放到了信托里面。并且以信托的名义在比华利山购买了一栋500万美金的房产,然后给自己购买了1000万美金保额的人寿保险,保费为200万美金。每年,全家人还可以从这张保单中领取20万美金作为生活费,且这20万美金是免税的。一直领取到孙先生过世。剩下还有100万美金的现金,给太太也买了一份人寿保险,价值500万美金。每年从这张保单中也可以领取到10万美金,一直到太太过世。孙先生在70岁那年去世了,房产已经增值到1000万美金,但是因为信托持有,所以不用缴纳遗产税,太太也安然地住在里面。两个孩子每个人拿到了500万美金,是孙先生的身故赔偿金。另外,一家人仍然能够从太太的保单中每年领到10万美金的免税资金。这样,孙先生利用保单,将自己的资产扩大到了2000万美金。这2000万美金可以全部用作财富传承,因为日后家人的生活还有另外一张保单支撑。

        事实上,越早意识到财富规划的重要性,并合理运用美国的避税产品,才是追寻"美国梦"的人们后,享受"美式"人生的正确打开方式。

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