春节结束,出境游的风潮刚过,上海海关就披露了一起旅客携超量现金出境的案件。2月3日,上海海关透露,近期在旅检执法中发现多起旅客违规携带超量货币进出境的案件,其中有一起涉案金额巨大。
资金出境勿违规,应进行合理资产配置
涉案的中国籍旅客,拟从上海浦东国际机场搭乘航班出境,在通过无申报通道接受海关检查时,其行李物品的X光图像引起了海关工作人员的注意。开箱查验后,发现了大量日元现金,约1060万日元,折合人民币约64万元。这一案件再次引发了对于"资金出境"问题的热议。严管之下,出路几何?
个人分拆结售汇将入"黑名单"
根据外管局的规定,5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。相关账户都将被"关注",并有可能被列入"黑名单"。
1月1日起,购汇严限用途
今年元旦一过,个人申购外汇填写的《个人购汇申请书》新增了更加详尽的购汇用途和用汇时间,并再度重申禁止包括境外买房、证券投资等投资,违者将列入"关注名单"。对此,外管局有关负责人表示,个人年度购汇便利化额度没有变化,新政对境外留学和旅游等正常用汇也没有影响,主要是为打击虚假申报、骗汇、洗钱等违规使用行为。
外管和CRS,双管齐下
2017年1月1日起,中国版CRS正式启动。1月1日起,香港开户购买保险需要等级详细信息以及税号。此后不久,招行便公布了香港开户新规:从2017年2月1日起,招行内地客户开立香港账户的资产门槛提高至人民币500万以上,而在此之前只要求5万元以上,通过开立香港银行账户从而实现资金"蚂蚁搬家"的又一渠道被堵住。
资金出境勿违规,资产配置新渠道
综上,"铤而走险"携巨额现金出境也是迫不得已。当下中产阶层对子女教育、生活环境、财富的担忧,致使在政策形势如此严峻,资金人力资本和大量财富反而"越管越流"。为了对冲风险,平稳地实现财富的保值、增值,由移民而衍生出的"多元化海外资产配置"的概念日趋成为国内投资者关注的热点。而海外资产配置又是如何做到资金出境合规合法呢?
【海外置业,国内银联直购】
海外置业作为应对CRS以及获取海外身份的重要方式,却受到了个人购汇用途的限制。据此,一些开放移民并鼓励投资的国家,特别推出了国内银联刷卡直购的政策。据侨外出国专家透露,目前圣基茨、塞浦路斯等移民项目均可以实现不出境刷卡购房。
【第二本身份,轻松摆脱"紧箍咒"】
除了刷卡直购外,圣基茨与塞浦路斯投资移民的另一大优势是:一步到位拿身份,转变涉税及被监管身份。侨外出国专家透露,圣基茨和塞浦路斯同为英联邦国家;同样都是低税率国家,无全球征税;都非常适合高净值人群进行资产分散。申请到两国的身份后,可以以该国公民身份便捷的海外开户,迅速配置海外资产,开设离岸公司,从而在中国CRS实施信息交换前,非常大限度的降低财富风险。
【韩国综合账户,投资人新选择】
2016年,韩国政府为了鼓励外国人消费,允许外国人在韩国开设综合账户。有了韩国综合账户,可以在同一个账户下实现韩元、人民币、美元的兑换和转存。起初这一政策只受到了海淘族和代购党的青睐。而现在,这一政策对于国内的投资人和移民者来说,更是意义重大。
侨外韩国项目负责人表示,不管是投资还是移民,都会涉及到外汇的转存和外币账户的开设。有了韩国综合账户,可以再不用为兑换外币发愁。同时,韩国作为邻国,地缘上的优势使其绿卡身份非常适合作为第二本身份的搭配。举例来说,使用中国身份和韩国绿卡可以快速出境,在韩国使用第二本身份可以中转至100多个免签国。
圣基茨投资移民:40万美元购房,90天起拿身份。四代移民!
塞浦路斯投资移民:30万欧购房,60天拿永居;200万欧购房,90天拿身份。
韩国投资移民:50万美元全境购房。