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这些海外保险计划书小知识,你都知道吗?

2018-10-19 16:23  

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很多人一提到看保险文件就头大,不光很多专业词汇不明白什么意思,而且数据也不清楚含义与关系,导致不能够准确完全地获取保单信息。

 

  很多人一提到看保险文件就头大,不光很多专业词汇不明白什么意思,而且数据也不清楚含义与关系,导致不能够准确完全地获取保单信息。今天,我们就来介绍一项非常重要的文件——计划书。保险计划书是保险公司依据保险合同内容,为客户出具的一份演示未来各项金额变化的表格,表中涵盖了所缴纳的保费、收益、理赔等数据,是一份具有指导性意义的资料,能够帮客户用演示数据预览保单。需要注意的是,有些数据海外保险和国内保险的含义是不一样的,因此我们今天特别为您详细介绍一下。
 

  现金价值(Account Value)

  保单现金价值即带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值,是保单计算提领金额、退保金额以及身故理赔的基础。保费断缴或少缴会影响现金价值,若现金价值为零,则保单失效。
 


 

  净退保价值(Net Surrender Value)

  净退保价值是客户要求解约或退保时,保险公司应退还客户的金额。有些保单的净退保价值还可用作临时紧急提取金额的依据,一般**可提取净退保价值的90%。
 


 

  身故理赔(Net Death Benefit)

  身故理赔在投保时也可看成保额,随着保费的增加,身故理赔会逐渐增加,一般依据生命周期表,在死亡概率比较大的几年,身故理赔可能有所下降,但后期会大幅上升。
 


 

  保本与保底(Protected & Guaranteed)

  保本的意思是不会赔钱,保证本金不亏。保底则为保证增长不为负。长期来看,保底比保本更具投资价值。下图可以清楚地解释:


 

  图中红线为保本,在随着某一规律变化的同时,价值永远不会低于初始值;绿线为保底,在保证无负增长的情况下,每一次涨幅都得到了有效的锁定,最终的表现明显优于保本。

  海外保险不仅在养老、大病、意外、教育等方面意义重大,其理财和分散资产风险的功能也不容小觑,同时投保人也可通过保险来进行税务规划,因其优势众多,备受投资人推崇。如果您想了解更多相关内容,请咨询侨外美国财税部
 

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